資産運用がなぜ必要？
将来の備えのために資産を運用して増やすことが非常に大切です。
人生100年時代と言われる中、老後のお金、とりわけ年金の不安は大きくなっています。不安な年金の代わりに、老後の備えとして資産運用の大切さが日に日に増してきています。
定期預金の約30年間の金利の推移です。1995年までの平均金利2~4%の状況と比較して直近20年間はほとんど金利がつかない、ゼロ金利状態なことがわかります。
定期預金の金利推移
※日本銀行「定期預金の預入期間別平均金利」※預入金額1千万以上(預入期間5年以上6年未満)
そのため銀行に預金してもほとんど増えず、将来の備えとしては適しておりません。
退職金の受取額は約20年前と比較すると約700万も下がっており、老後の資金として頼りにするには不安が大きくなっています。さらには退職金制度がない企業も多く、退職金に期待できない方も多いです。
退職金の推移
※厚生労働省「就労条件総合調査」
退職金を頼りすぎるのも不安があります。
人生100年時代、老後資金が2,000万円が必要と言われています。
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ベストな資産運用とは？
長期の積立投資がおすすめです
投資において資産運用のプロや投資経験者が意識しているのは「長期・積立」の2つです。
一定額をコツコツと投資する積立投資。地味なようですが着実な投資法です。
なぜなら高値で多く投資してしまったり、安値で投資しそびれるなどのリスクを減らすことができる ためです。
長期での資産運用はより大きな利益を生む可能性があります。長期で投資を続け、2002年から日本株の運用を続けていた場合、資産の評価額は元本の約2倍以上になりました。途中で収益は上下することがありますが、長期に渡り資産運用を続けることが大切であることがわかると思います。
長期投資でつみたてした場合
2002年8月から2021年5月まで、TOPIX（東証株価指数）に対して初期100万円、毎月4万円投資したした場合。配当は再投資を行っている。
長期での資産運用のもう一つのメリットは、配当がもらえることです。年間5%程度の配当がもらえる株式もあり、お得に資産運用を継続できます。
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一般的なロボアドバイザーは、投資家のリスク性向をもとに、複数の金融資産に分散してポートフォリオを決定します。そのため実際に投資される対象は市場平均型が中心です。
一方、Wealth Wingは高度な分析を要する投資手法を用い、より効率の良い資産の選定を目指すことで、市場平均を上回るリターンを目指します。大量なデータが必要かつ分析にも時間がかかる投資がおまかせで可能なのです。